Статьи с контентом
Получение личных кредитов может улучшить ваш кредитный рейтинг за счет регулярных своевременных платежей и расширить ваши кредитные возможности. Это также может помочь вам сэкономить деньги на процентных ставках, когда вы в конечном итоге купите дом или автомобиль.
Но важно учитывать условия кредитования и ваше финансовое положение, прежде чем принять решение о займе. Вот некоторые из самых важных вещей, которые следует иметь в виду.
Процентные ставки
Многие кредиторы личных займов предлагают различные ставки и условия. Некоторые предоставляют дополнительные функции, такие как повторяющийся депозитный счет, варианты отсрочки или автоматические платежи. Они могут быть полезны для заемщиков, которым нужна гибкость в своих платежах. Некоторые кредиторы также предлагают более низкие ставки для заемщиков с высоким кредитным рейтингом и высоким доходом.
Банки и НБФК устанавливают процентные ставки по личным кредитам на основе стоимости их средств, https://bestcreditos24.com/es/ оценки кредитного риска и других факторов.К ним относятся кредитные рейтинги заемщика, профиль занятости, существующие долговые обязательства и существующие кредитные или банковские отношения с кредитором. Соотношение долга к доходу заемщика (DTI) также является важным фактором при определении процентных ставок по персональным кредитам. Как правило, DTI менее 10% считается приемлемым профилем заемщика.
Сумма личного кредита и условия его погашения — это другие факторы, которые влияют на ставку. Обычно более длительные сроки погашения приводят к более высоким процентным ставкам. Это связано с тем, что кредиторы учитывают возможность того, что заемщик может не выплатить кредит.
Личные кредиты являются необеспеченными долгами, то есть они не подкреплены активами или залогом. Из-за этого они, как правило, имеют более высокие ставки, чем обеспеченные долги, такие как ипотечные кредиты и автокредиты. Ставка по личному кредиту повлияет на ваши ежемесячные платежи и общую сумму, которую вы заплатите в течение срока действия кредита.
Условия погашения
Как и студенческий или автокредит, личные кредиты предоставляют вам единовременную сумму денег, которую вы должны выплачивать ежемесячными платежами в течение установленного периода (известного как срок) вместе с процентными платежами. Большинство кредиторов предлагают ряд условий личных кредитов, и вы можете выбрать срок, который лучше всего соответствует вашему бюджету. Более длительные сроки кредитования могут сэкономить сотни долларов из вашего ежемесячного счета, но в конечном итоге обойдутся вам в тысячи долларов в долгосрочной перспективе из-за дополнительного времени, в течение которого начисляются процентные платежи.
Хотя процентная ставка и сборы по личному кредиту являются важными факторами для рассмотрения, условия погашения не менее важны. Обычно личные кредиты имеют фиксированные ставки и сроки кредитования от одного до семи лет. Чем больше срок кредита, тем ниже будут ваши ежемесячные платежи. Однако более длительная продолжительность вашего долга приведет к более высоким общим расходам на выплату процентов с течением времени.
Хотя срок кредита является ключевым фактором для рассмотрения, важно помнить, что ваш кредитный рейтинг, доход и финансовые цели также важны для учета. Требования кредитора к персональному кредиту основаны на этих факторах и могут включать минимальный кредитный рейтинг, соотношение долга к доходу и историю платежей. Кроме того, кредитор может потребовать, чтобы у вас был действительный текущий или сберегательный счет для обработки вашего кредита и выдачи средств.
Сборы
Личные займы часто сопровождаются сборами, которые могут увеличить вашу годовую процентную ставку (APR). Они могут включать в себя сборы за выдачу, сборы за подачу заявки и сборы за обработку документов. Они также могут включать в себя сборы за просрочку, сборы за возвращенный чек и штрафы за досрочное погашение. Если вы не уверены в размере этих сборов, обратитесь к своему кредитору за подробностями.
Комиссии по личным кредитам могут варьироваться от кредитора к кредитору. Однако большинство кредиторов взимают комиссию за выдачу в размере от ningún% до 11% от общей суммы кредита. Эти комиссии покрывают расходы кредитора на оценку и оформление вашего кредита. Некоторые кредиторы могут отказаться от комиссии за выдачу для заявителей с высоким кредитным рейтингом или доходом.
Основная плата, связанная с персональными кредитами, — это проценты, которые взимаются до тех пор, пока у вас есть кредит. Процентные ставки по персональным кредитам ниже, чем по кредитным картам. Это делает персональные кредиты хорошим вариантом для финансирования крупных покупок в жизни. Кроме того, своевременные платежи могут помочь вам улучшить кредитную историю, снизив коэффициент использования долга и упростив получение права на будущий кредит.
Однако важно помнить, что личные займы по-прежнему являются долгом. При неправильном использовании они могут вызвать цикл заимствования и погашения, что увеличит ваш общий долг, что может затруднить получение кредита в будущем. Если вы рассматриваете личный займ, убедитесь, что вы разработали бюджет и стратегию погашения, чтобы избежать накопления большего долга.
Объединение
Получение личного кредита для погашения нескольких долгов может обеспечить экономию и удобство единовременного ежемесячного платежа. Это может помочь вам быстрее избавиться от долгов, а также может дать вам больше возможностей для маневра в вашем бюджете или дополнительные деньги на непредвиденные обстоятельства. Однако вам следует подумать, сколько будет стоить вам новый кредит, прежде чем подавать заявку. В зависимости от типа вашего долга и того, как долго вы решите его погашать, вы можете в конечном итоге заплатить больше процентов, чем при наличии только одного долга.
Обычно личные кредиты имеют фиксированные ставки и сроки погашения от diez до 60 месяцев. Они часто используются для консолидации возобновляемой задолженности, такой как платежи по кредитным картам или займы до зарплаты. Кроме того, они могут быть полезны для управления другими типами долгов с высокими процентными ставками, такими как ипотечные кредиты и автокредиты.
Кредит на консолидацию долга также может быть эффективным способом снизить соотношение вашего долга к доходу и снизить уровень стресса. Однако будьте осторожны, чтобы не использовать кредит на консолидацию долга для ненужных расходов, так как это может увеличить ваш общий долг и повысить соотношение вашего долга к доходу. Кроме того, вам следует подавать заявку на кредит на консолидацию долга только в том случае, если вы можете позволить себе вносить платежи. Если вы не уверены, подходит ли вам этот вариант, проконсультируйтесь с финансовым консультантом или консультантом.